一、案情基本事實(shí)：

2015年7月，客戶(hù)R某委托某券商營(yíng)業(yè)部經(jīng)紀人W某幫助其操作股票，并主動(dòng)提供了賬戶(hù)及密碼。自2015年10月起，W某開(kāi)始為其代為操作買(mǎi)賣(mài)股票，剛開(kāi)始有所贏(yíng)利，因2016年1月后市場(chǎng)持續低迷等原因，該賬戶(hù)損失慘重，虧損XX萬(wàn)元。當月客戶(hù)R某向營(yíng)業(yè)部投訴，以W某違規代其操作股票賬戶(hù)給其造成了經(jīng)濟損失為由，要求賠償，同時(shí)客戶(hù)向當地監管部門(mén)投訴。

二、協(xié)調過(guò)程與處理結果：

相關(guān)證券營(yíng)業(yè)部在接到客戶(hù)投訴后，立即核實(shí)了解相關(guān)情況，根據W某私自接受客戶(hù)全權委托進(jìn)行證券交易的行為，營(yíng)業(yè)部立即解除了與W某的委托代理關(guān)系。營(yíng)業(yè)部客服專(zhuān)員將處理情況及時(shí)告知客戶(hù)，并聲明營(yíng)業(yè)部W某代客理財的行為違反了法律法規及公司規章，屬于個(gè)人行為而非職務(wù)行為，W某的行為不能代表證券公司的意志，因此營(yíng)業(yè)部對客戶(hù)遭受的損失深表遺憾，明確表示將不承擔責任，希望客戶(hù)今后能引以為戒，增強風(fēng)險自擔意識。

三、成功處理的要點(diǎn)與難點(diǎn)：

一方面為客戶(hù)解讀《證券法》中明確規定的證券公司員工“代客理財”是違紀違法行為相關(guān)法律知識；另一方面對營(yíng)業(yè)部所做出的與經(jīng)紀人解除委托代理關(guān)系進(jìn)行告知，撫平客戶(hù)R某的情緒與不滿(mǎn)，讓客戶(hù)清楚地意識到股市風(fēng)險須自擔。

四、發(fā)生的原因分析（爭議焦點(diǎn)）：

營(yíng)業(yè)部員工私下接受客戶(hù)委托代理操作賬戶(hù)是屬個(gè)人行為還是職務(wù)行為？營(yíng)業(yè)部對此違規行為是否知情、或者默許？

五、辦理的法律依據：

根據《證券法》，代客理財必須具有投資咨詢(xún)資格及資產(chǎn)管理資格。而開(kāi)設具有投資咨詢(xún)資格及資產(chǎn)管理資格的投資公司，需要注冊資金5000萬(wàn)以上。營(yíng)業(yè)部經(jīng)紀人W某代理客戶(hù)操作賬戶(hù)的行為違反了《證券法》 第一百四十三條、第一百四十五條不得接受客戶(hù)的全權委托的規定?？蛻?hù)R某私下全權委托經(jīng)紀人W某代其操作股票的行為系無(wú)效民事行為，不受法律保護。

六、經(jīng)驗總結：

無(wú)論從哪個(gè)角度來(lái)看，代客理財的風(fēng)險遠遠高于獲得收益的風(fēng)險。股市有風(fēng)險，投資需謹慎。投資人抱著(zhù)盈利的美好愿景，憑著(zhù)對證券人員的信任，就將自己的賬戶(hù)交給其操作，卻往往忽略了其中的巨大風(fēng)險。如果在投資過(guò)程中遭遇了不好的市場(chǎng)行情，或者因為操作不善導致最后賠了錢(qián)，損失往往是由客戶(hù)自己負責，因為客戶(hù)將賬戶(hù)和密碼告訴他人，完全是自己的真實(shí)意思表示，是主動(dòng)作為，在法律上是不利于自己的。歸根結底，代客理財行為中的證券人員是“賺了分錢(qián)，賠了不管”，并且這項行為是嚴重的違規違法。對個(gè)人股票投資者而言，如果要將自己的“財”交給別人來(lái)“理”，無(wú)論對方是專(zhuān)業(yè)人員還是親戚朋友，首先應該想到可能面臨的財務(wù)和道德風(fēng)險。在投資前要把最困難、最?lèi)毫拥目赡苄远伎紤]到，并確定自己對風(fēng)險的承受力，從而采取各項措施以盡量確保資金安全。對營(yíng)業(yè)部而言，隨著(zhù)市場(chǎng)行情變幻莫測，員工違規代理客戶(hù)操作賬戶(hù)的行為所造成的風(fēng)險隱患會(huì )逐步顯現。一旦因員工操作的客戶(hù)賬戶(hù)虧損超出客戶(hù)的承受能力，將引發(fā)客戶(hù)投訴并認為營(yíng)業(yè)部對經(jīng)紀人管理工作不到位，還有可能會(huì )引發(fā)法律風(fēng)險。為防范風(fēng)險，營(yíng)業(yè)部應在投資者教育、員工的合規培訓和員工異常行為實(shí)時(shí)監控等方面采取預防措施。