一、當前非法集資活動(dòng)常見(jiàn)手段

（一）打著(zhù)“國資”“上市”等旗號的非法集資。當前疫情防控、經(jīng)濟下行壓力較大的情況下，不法企業(yè)利用參與政府項目、PPP項目、國資背景進(jìn)行宣傳，或者打著(zhù)政府平臺公司的名義進(jìn)行“定向融資”，以投資理財、投資入股等名義，混淆公眾視線(xiàn)，以高息為誘餌，非法吸收公眾資金。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融、私募基金、虛擬數字貨幣、區塊鏈等名義的非法集資。一些不法企業(yè)往往虛構響應國家政策、支持國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的騙局，編造虛假項目，誘騙群眾“抓住時(shí)機，早投資早受益”，達到非法集資的目的。

（三）“消費返現”“消費多少返還多少”等名義的非法集資。這些機構并無(wú)實(shí)際盈利能力，往往利用新投資者的錢(qián)向老投資者支付利息和短期回報，一旦沒(méi)有新投資者加入，資金鏈必然斷裂。

（四）打著(zhù)“養老”、養生保健、旅游服務(wù)等名義的非法集資。在人口老齡化日趨加劇的背景下，不法分子利用老年人渴望養老安居和投資保值的心理，以養老項目或健康養生項目為誘餌，通過(guò)給老人送米面油、組織老人旅游等方式騙取老人的信任，然后通過(guò)虛假宣傳、夸大收益的方式引誘老人投資。

（五）發(fā)售“原始股”名義的非法集資。不法分子以發(fā)售原始股權為名向投資人虛構上市回報，給投資人“講故事”“畫(huà)大餅”，誘騙投資人進(jìn)行投資。事實(shí)上，發(fā)售股票有著(zhù)嚴格的法律規定，公司上市需要經(jīng)過(guò)監管部門(mén)層層審批，對這種動(dòng)輒配股上市的說(shuō)法需引起足夠警惕。

（六）“農民合作社”等農業(yè)領(lǐng)域的非法集資。不法分子利用“農民合作社”等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的形式，打著(zhù)國家扶持、響應政策的幌子，抓住農民淳樸、缺乏金融常識的特點(diǎn)，把服務(wù)站設在鄉鎮、村落，非法吸收農民資金。

（七）投資書(shū)畫(huà)古董、收藏工藝品等名義的非法集資。不法分子以高價(jià)回購收藏品為名，承諾約定時(shí)間內高價(jià)回購收藏品，引誘投資者購買(mǎi)，然后卷款跑路。

（八）解債服務(wù)業(yè)務(wù)的非法集資。不法分子宣稱(chēng)“通過(guò)在債權人、債務(wù)人之間搭建中間服務(wù)平臺，運用大數據和專(zhuān)業(yè)解債工具進(jìn)行資產(chǎn)兌換、對沖，化解雙方債權債務(wù)或幫助權益人實(shí)現權益”，借機收取10％咨詢(xún)服務(wù)費和20—50％不等高額解債費用，而后通過(guò)關(guān)聯(lián)電商平臺在1—3年內以實(shí)物形式分期兌付，化解債務(wù)。這種債權置換模式收取費用高、兌付期限長(cháng)、實(shí)物價(jià)格虛高，其盈利能力和可持續經(jīng)營(yíng)模式存疑，具有較大風(fēng)險。

（九）警惕不法機構對營(yíng)業(yè)執照的夸大宣傳。不法分子對外宣稱(chēng)有政府部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執照，經(jīng)營(yíng)范圍列明投資管理、投資咨詢(xún)等，以此表明具備相關(guān)資質(zhì)，誘騙投資人投資。根據法律規定，從事吸收資金等金融業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)當地金融監管部門(mén)核發(fā)許可證，僅有營(yíng)業(yè)執照不得從事金融業(yè)務(wù)。

（十）警惕包裝高大上的空殼公司。不法分子設立多家空殼公司，租用核心商業(yè)區高檔商務(wù)樓，形成所謂的集團公司，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、媒體甚至明星代言等方式進(jìn)行宣傳，營(yíng)造“高大上”的假象，最終目的就是以資產(chǎn)管理、投資等為名進(jìn)行非法集資。

（十一）警惕親朋好友關(guān)于高利息、低風(fēng)險理財產(chǎn)品的推薦。不法分子向投資人許諾高額提成，鼓勵投資人吸引親朋好友、鄰里同事等進(jìn)行投資，將投資人轉化為業(yè)務(wù)員，不少親友往往礙于情面進(jìn)行投資，一旦發(fā)生損失，友情、親情也遭到破壞。

二、非法集資的定義和基本特征

根據《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資行為需同時(shí)具備三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會(huì )性。

1.非法性：“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定”，國務(wù)院金融管理部門(mén)為“一行兩會(huì )一局”（“一行”是中國人民銀行，“兩會(huì )”是中國銀保監會(huì )、中國證監會(huì )，“一局”是外匯管理局）。根據現行法律法規，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開(kāi)發(fā)行證券、公開(kāi)募集基金、銷(xiāo)售保險等），都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可。

2.利誘性：非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

3.社會(huì )性：“向不特定對象吸收資金”?！安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?huì )公眾。按照高法院《司法解釋》規定，未向社會(huì )公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

三、非法集資人的法律責任

非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

《刑法》176條規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他責任人員，依照前款的規定處罰。有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

《刑法》192條規定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任”中規定了非法集資相關(guān)責任主體的法律責任?！稐l例》第三十條規定：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據情節輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷(xiāo)許可證、營(yíng)業(yè)執照或者登記證書(shū)；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十一條規定，對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

《條例》第三十二條規定：非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。

    四、分類(lèi)化行為介紹

（一）非法集資主要表現形式

非法集資活動(dòng)涉及內容廣，表現形式多樣，《條例》總結了以下幾種形式：

1.設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺、農民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

2.以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

3.在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權、實(shí)物等回報的形式吸收資金；

4.違反法律、行政法規或者國家有關(guān)規定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；

5.其他涉嫌非法集資的行為。

（二）四種常見(jiàn)手法

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

（三）典型非法集資活動(dòng)“四部曲”

第一步：畫(huà)餅。非法集資人會(huì )編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái)，讓其產(chǎn)生“不容錯過(guò)”“機不可失”的錯覺(jué)。非法集資人一般會(huì )把“餅”畫(huà)大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會(huì )舉辦各種造勢活動(dòng)，比如新聞發(fā)布會(huì )、產(chǎn)品推介會(huì )、現場(chǎng)觀(guān)摩會(huì )、體驗日活動(dòng)、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話(huà)費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證”“獲獎證書(shū)”“政府批文”；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影；故意把活動(dòng)選在政府會(huì )議中心、禮堂進(jìn)行，其場(chǎng)面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢(qián)。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀(guān)的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大。

第四步：跑路。非法集資人往往會(huì )在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無(wú)歸。

（四）非法集資常見(jiàn)套路

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

1.裝點(diǎn)公司門(mén)面，營(yíng)造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務(wù)登記等手續，貌似合法，實(shí)則沒(méi)有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過(guò)各類(lèi)媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或在高檔場(chǎng)所（如人民大會(huì )堂）舉行推介會(huì )、知識講座，邀請名人、學(xué)者和官員站臺造勢，展示與領(lǐng)導合影及各種獎項，欺騙性更強。

2.編造投資項目，打消群眾疑慮。從過(guò)去的農林礦業(yè)開(kāi)發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷(xiāo)售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風(fēng)險、高回報等。

3.混淆投資概念，加大識別難度。不法分子把在地方股權交易中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò )炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱(chēng)新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專(zhuān)賣(mài)、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。

4.承諾高額回報，編造“致富”神話(huà)。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門(mén)。不法分子一開(kāi)始按時(shí)足額兌現先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后來(lái)人的錢(qián)兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

（五）風(fēng)險防范提示

1.防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無(wú)風(fēng)險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項目，項目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規律。三思自身經(jīng)濟實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。

等一夜。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專(zhuān)家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

2.規避非法集資陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要僥幸。天上不會(huì )掉餡餅，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線(xiàn)，想想自己懂不懂，比比風(fēng)險大不大，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！

二要穩健，不要冒險。高收益意味著(zhù)高風(fēng)險，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風(fēng)險承擔意愿，不冒險投資！

三要警惕，不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會(huì )難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資！